Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
новая возможность накопления, которая позволяет гражданину сформировать денежную подушку безопасности, сберечь на случай непредвиденных ситуаций или получать доход в будущем
Средства ПДС формируются за счет
- добровольных взносов гражданина – любых сумм с любой периодичностью внесения, но не менее 2 000 рублей в год
- cредств пенсионных накоплений
- софинансирования государства
- инвестиционного дохода
Средства ПДС можно использовать
- после 15 лет действия договора
- при достижении 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины) при условии соблюдения установленных требований
- в особых жизненных ситуациях – дорогостоящее лечение и потеря кормильца
до 36 тысяч рублей в год в течение 10 лет, (до 360 тысяч рублей).
можно вернуть до 52 тысяч рублей в год с максимальной суммы в 400 тысяч рублей в год
застраховано до 2,8 млн рублей, включая инвестиционный доход
100% средств наследуется, за исключением назначения пожизненной выплаты
возможность получить до 100% накоплений на дорогостоящее лечение или при потере кормильца
НПФ обязан обеспечить сохранность средств на счете каждый период (от 1 года до 5 лет) в размере не менее суммы на начало периода
возможность более гибкого распоряжения накопленным в ОПС и дальнейшего пополнения совместно с государством
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это простой и понятный сберегательный инструмент. Она дает людям возможность получать дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» для особых жизненных ситуаций. Участие в программе добровольное.
Долгосрочные сбережения формируются за счет добровольных взносов участника, пенсионных накоплений, сформированных с 2002 по 2014 год, а также за счет средств государственного софинансирования.
Использовать средства Программы можно по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Накопления можно получить как в виде единоразовой выплаты, так и в виде периодических выплат, также их можно использовать для оплаты дорогостоящего лечения.
1. Софинансирование со стороны государства – до 36 тыс. руб. в год в течение десяти лет, то есть в сумме до 360 тыс. руб.
2. Возможность перевести пенсионные накопления, сформированные с 2002 до 2014 год, и получить новый режим их использования.
3. Получение налогового вычета ежегодно с суммы взносов до 400 тыс. руб.
4. Государство гарантирует сохранность средств: деньги участников (в том числе и инвестиционный доход от их размещения) застрахованы на сумму до 2,8 млн руб., что в два раза превышает сумму страховки по банковским вкладам. Сверх этой суммы гарантируются средства софинансирования от государства и переведенные в ПДС средства пенсионных накопления с инвестиционным доходом.
5. Наследование. Средства граждан по Программе наследуются в полном объеме за исключением случая, если участник выбрал пожизненную выплату.
6. Досрочное снятие средств. Если в банке досрочное снятие вклада предполагает полную или частичную потерю дохода, то участники Программы в особых жизненных ситуациях могут получить до 100% своих денег в случае, если предстоит сложная операция или произошла потеря кормильца.
Операторы Программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Они обеспечивают сохранность и доходность сбережений, а также осуществляют выплаты.
НПФ – это крупные финансовые организации, многие из которых более 30 лет успешно реализуют пенсионные программы. Фонды – одни из самых надежных финансовых институтов, поскольку остаются самыми консервативными: они не могут вкладывать средства по своему усмотрению, а инвестируют их только в те финансовые инструменты, которые установлены Законом и соответствуют требованиям Банка России. Клиентами НПФ стали уже более 42 млн человек, из них около 1,5 млн уже получают от НПФ периодические выплаты, суммарный объем которых за период с 2012 по 2023 гг. составил более 920 млрд руб.
В программе долгосрочных сбережений по состоянию на 01.12.2024 года участвуют 33 НПФ из 37, существующих на российском рынке.
Постоянный контроль за деятельностью НПФ осуществляет Банк России, который проводит стресс-тесты и следит за их устойчивостью.
Негосударственные пенсионные фонды обязаны распоряжаться деньгами клиентов с особой осторожностью – выбирая для инвестиций только самые надежные инструменты, обладающие оптимальным соотношением между риском и доходностью. Таким образом, фонды инвестируют деньги в основном в облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные облигации, корпоративные облигации, акции отечественных компаний и прочие высоконадежные ценные бумаги.
Управляют средствами сами НПФ либо передают в управление управляющей компании с государственной лицензией. Государство приумножает их путем предоставления софинансирования и налогового вычета, а Банк России следит, чтобы эти деньги приносили стабильный и надежный инвестиционный доход. При этом у государства нет и не будет доступа к этим деньгам – оно только гарантирует сохранность накоплений: Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выступает гарантом средств граждан в негосударственных пенсионных фондах (НПФ).
Граждане имеют право на софинансирование своих взносов по Программе в течение первых десяти лет участия. Софинансирование рассчитывается и будет автоматически зачисляться на счет ПДС ежегодно в сае-июле года, следующего за годом внесения взносов участником программы.
Размер софинансирования (максимум 36 тыс. руб. в год) зависит от:
● суммы взносов участника за истекший календарный год;
● среднемесячного дохода человека:
◇ при доходе до 80 тыс. руб. в месяц государство софинансирует в соотношении 1 рубль к 1 рублю;
◇ при доходе от 80 до 150 тыс. руб. в месяц государство софинансирует в соотношении 1 рубль государства к 2 рублям гражданина;
◇ при доходе от 150 тыс. руб. в месяц государство софинансирует в соотношении 1 рубль государства к 4 рублям гражданина.
Например, гражданам, которые получают свыше 150 тыс. руб. в месяц, для получения максимального софинансирования необходимо вносить в программу не менее 12 тыс. руб. в месяц. То есть размер их вложений составит 144 тыс. руб. в год, которые государство дополнит 36 тыс. рублей. Если же вкладчик внесет большую сумму, то все равно получит предельное софинансирование в 36 тыс. рублей в год.